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标题: 0到50万的重疾险理赔?不合格的保险代理人? [打印本页]

作者: 反套路保险经纪 时间: 2021-1-18 08:55
标题: 0到50万的重疾险理赔?不合格的保险代理人?
本帖最后由反套路保险经纪于 2021-3-15 16:58 编辑

（真实案例，来自同业，理性探讨，自由评论）
      客户是一位29岁的教师，收入稳定，已婚，育有一子，除去房贷、日常开支、双方父母的赡养费，其实一年下来所剩无几，所以保险的预算并不高。当时这位客户已经给一家三口购买了支付宝上的好医保百万医疗险，主要就是想补充重疾险。
      经过一轮交流后，敲定这位客户本人的方案是****的*****款重疾险，50万保额，保至70岁，30年交费，一年2780元。在保费预算有限的情况下，优先考虑充足的保额，只有保障好了当下，才有未来的可能。如果保终身，50万保额势必会超出预算或者要降低保额，那么先保70岁定期，以后慢慢补充终身。
      最终客户认同我的建议，终于在2018年11月投保，于是有了这份重疾险保单。
   出险经过:客户在2019年7月（正好过180天等待期），突然感觉头晕站立不稳，但随后很快缓解，后来也没放在心上。到了9月份，又一次头晕发作，于是到西安当地的医院检查，高度怀疑烟雾病。
   Tips：科普一下，烟雾病是一种脑血管畸形疾病，畸形的颅底血管形成异常的血管网，在脑CT的显影下，血管网犹如一片烟雾，所以形象地命名为烟雾病。
      这位客户首先就告诉了在**人寿工作的表姐，也是一位保险代理人，她表姐说，这个病没听过，重疾险合同也没这个病，如果买**福或许还能通融赔，****这种小公司基本不可能的，what？客户随后给我打电话。
      于是问客户：“烟雾病是脑血管畸形，需要开颅手术治疗的，医生有建议吗？”
      客户一听：“对对，医生说要开颅，吓死人了，我表姐说赔不了的，怎么办啊？”我安慰客户：“没事，这个病的治疗很成熟，北京的天坛医院很擅长，而且之前买的那份****是有开颅手术这一项的，到时候完成治疗以后就可以理赔了。”客户悬着的心放下了。
      理赔经过:客户听从我的建议，前往北京的首都医科大学附属天坛医院就诊，在完善相关术前检查后，顺利完成了开颅介入手术，2019年12月30日顺利出院。回到西安的家里后，帮客户报案，指导客户填写理赔申请书，提交相关病历资料……
      不过由于临近过年，医院有部分病历未能及时复印，经过和****沟通，决定先立案预审，2月份医院上班以后补充后续的病历资料。
      后来，由于新冠疫情，导致迟迟不能复工。2月16号，****主动沟通，医院手术过程的病历暂不复印，后续疫情过后再补充，于是，****委派**公估公司进行理赔调查，公估约定2月25日面谈。
      在公估公司完成理赔调查后，基本上案子就差不多了。经过22天后，****作出理赔决定，皆大欢喜的结果。
      心得总结:保险能不能理赔，理赔的快慢，公司的大小并不是决定性因素，保险合同是白纸黑字的条款，符合约定，才能理赔。如果再加上专业人士，在病历的书写、公估面谈等等把关，会让理赔更加顺利！
      更重要的是，作为保险从业者，要有专业的知识，就如这位客户的表姐，没听过烟雾病就说无法理赔，殊不知，虽然不能直接理赔烟雾病，但是烟雾病的治疗手段开颅手术，是属于重大疾病保险的责任范围的。
      如何才能知道保险业务员是不是专业的？
      另起一帖。

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