留言抽奖|房贷“两道红线”来了，对乐清楼市有何影响？

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2021开年，央行和银保监会重磅出招：建立房地产贷款集中度管理制度。

这份《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》于2021年1月1日开始实行。

核心内容是设置房贷“两道红线”。

红线一：房地产贷款占比。大型银行不得超过40%，中型银行不得超过27.5%，小型银行不得超过22.5%，县域农合机构不得超过17.2%，村镇银行不得超过12.5%。

红线二：个人住房贷款占比。大型银行不得超过32.5%，中型银行不得超过20%，小型银行不得超过17.5%，县域农合机构不得超过12.5%，村镇银行不得超过7.5%。

按房地产贷款集中度管理要求，房地产贷款余额占比上限和个人住房贷款余额占比上限分为五档：中资大型银行分别是40%和32.5%；中资中型银行分别是27.5%和20%；中资小型银行和非县域农合机构分别是22.5%和17.5%；县域农合机构分别是17.5%和12.5%；村镇银行分别是12.5%和7.5%。

为了避免冲击，《通知》还规定对占比超标的银行，如果超出2个百分点以内的，那么调整过渡期是2年；超过2个百分点及以上的，业务调整过渡期是4年。

我们看到，2020年8月20日出台的“三道红线”，是从房地产的需求端降杠杆，而这一次的《通知》则是从供给端降杠杆。这就意味着管理层的确是从多方面对楼市进行调控，进行全方位监控。

但其实，这项管理制度的出台，会不会对房贷市场形成直接、重大的冲击影响还有待商榷。踩线的银行为少数，并且高出“红线”的百分点不多，对全国房地产市场总体大局影响应当不大。

新规主要是约束银行的房贷占比，而不是额度或绝对值，对个人住房贷款需求影响有限。因为大部分银行的房贷占比数值都在红线以内，对于占比超标的银行也给出了调整期。

另外，最重要的是这是一个占比，占比就意味着如果基数扩大，那么银行整个按揭的绝对数值也会增加，所以它还是一个有序增加的过程。

房贷规模受限，短期内部分银行可能会出现房贷利率回升现象；而在这个基调加持下，楼市是否会翻涌起另一波潮水也不一定。

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