是否将自己房贷合同的定价转换为参考LPR的浮动利率是不少购房者今年一直在思考的问题，而在8月12日，这一问题得到了统一答案：8月25日起,个人房贷将统一转换为LPR定价。
什么是贷款市场报价利率（LPR） LPR由具有代表性的18家报价行，根据本行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价，由人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算得出，为银行贷款提供定价参考。LPR包括1年期和5年期以上两个品种。
为何银行鼓励贷款者选择LPR？ 相比贷款基准利率，LPR的市场化程度更高，能及时反映市场利率变化，2019年8月以来已多次下降。为保护借贷双方权益： 一：为了减轻银行利率风险。因为未来市场利率的波动无法预料，购房贷款长达20/30年，如果实行固定利率，这会增加银行风险。 二：让借款人享受利率下行带来的好处。 8月12日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮储银行五家国有大行均发布公告称，将于8月25日起，对符合转换条件但尚未办理转换的存量浮动利率个人住房贷款定价基准自动批量转换为LPR。
8月24号之前，固定利率还是LPR大家可以自己操作确定，凡是没做选择的8月25号统一批量转成LPR。如果有异议，在8月31号之前都可通过手机银行等方式，转回固定利率。
上述是关于未做选择的举措，而如若做了批量转换，却对转换结果有异议的网友，可于2020年12月31日（含）前通过手机银行自助转回或与贷款经办行协商处理。由于贷款定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换，大家一定要慎重选择。
二者的差别
固定利率顾名思义是定死不变的，之后也将一直按这个利率还钱。而LPR利率是有变化、上下浮动的，或高或低皆有可能。总的来说，两种形式的转换方式各有其优势。
固定利率不必担心变数，选择了之后就保持了现有的利率，直到还清贷款，都不会有改变。你手中的房贷折扣利率（上浮或下降）X基准利率，便是你最后的房贷利率。
而在转化为LPR浮动利率后，利率的最终表示方式将变为“LPR±点差”。那么如何理解这个定义呢？
自央行改革LPR形成机制至今，已发布12次LPR。
购房贷款年限长达20/30年，因此参照5年期以上LPR（定价基准）进行换算。
例如你原来的房贷利率上浮1.1倍，也就是5.39%。5.39比4.65（参考2020/07/20发布的LPR）要高，5.39-4.65=0.74。这个0.74就是你今后的房贷固定加点数，永远伴随着你。 你以后的房贷利率就是：LPR+0.74。今年的LPR如果以4.65算，那么你今年利率就是4.65+0.74=5.39。 2021年的1月1日（重定价日），会根据2020年的12月的LPR报价来调整你的贷款利率。比如2021年LPR调整成了4.5%，那么你的利率就是4.5+0.74=5.24。 反之，如果你原来的房贷利率是有打折的，则也通过该点差方式进行换算。
选固定利率还是选LPR?
上图为近20年房贷利率表格，按照该图趋势来看，LPR的长期趋势应该是下降而不是上升。所以，如果你现在拥有10年期，甚至更长时间的房贷，选择跟LPR挂钩，短期来看，房贷的确是降低了。
而从长期来看，选择固定利率也是有依据的。首先，LPR5年期利率(它对应房贷利率)的起点是4.8%(以2019年12月期的为准)，再往下降息的空间有限，降到接近公积金的利率3.25%都很难。其次，利率和房价往往是相反关系：利率高房价降，利率低房价涨。未来，如果房贷利率大降，房价大概率上升，虽然选择固定利率，相对浮动利率要高，但是房价上涨了，对冲也稳。如果房贷利率上升，选固定利率的话，房贷就不受影响。
因此，如何选择两种转换形式，还是要看购房者的意意向如何。
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